Сколько стоит открытие аккредитива в сбербанке. Аккредитив от сбербанка

Многие интересуются, как открыть аккредитив в Сбербанке. При совершении сделок с недвижимостью многие люди не уверены в том, что их не обманут, поскольку часто доверчивостью граждан пользуются мошенники. Чаще всего риски связаны с условиями предоплаты и заключениями договоров.

Подстраховаться в таких случаях способен помочь банковский аккредитив: специальный счет в финансовом учреждении выступает гарантией того, что сумма по договору будет перечислена в полной мере. Доступен аккредитив Сбербанка как для физических, так и для юридических лиц. Если планируете продавать или покупать квартиру, то откройте, как открыть аккредитив, нужно узнать подробнее.

Что такое аккредитив

Сам термин означает условное финансовое обязательство. С технической точки зрения аккредитив представляет собой расчетный банковский счет на специальных условиях. Его требуется открыть непосредственно перед совершением сделки того или иного вида, в ходе которой передаются деньги от покупателя продавцу. Сам банк выступает в такой ситуации в роли гаранта данной сделки. Деньги на аккредитиве он замораживает, после чего средства передаются продавцу при условии, что все особенности сделки по договору были соблюдены обеими сторонами.

Аккредитив Сбербанка направлен на защиту интересов двух сторон и исключает мошенничество или обман. Взаимодействие осуществляется таким образом:

Стороны сделки оформляют сделку. В договоре должны быть предусмотрены сроки ее совершения, доп. условия и сумма.
Покупатель перечисляет заявленную сумму в Сбербанк;
Банк перечисляет средства продавцу, когда объект недвижимости переходит в собственность покупателя (выполняется заказ по договору, отгружается товар и т. д.).

Аккредитив предназначается для физических или юридических лиц, расчеты между которыми производятся на территории Российской Федерации.

Для каких сделок подойдет аккредитив

Данная банковская услуга при покупке недвижимости используется преимущественно в сделках между физическими лицами. Когда проходят сделки между юридическими лицами, то аккредитив способствует получению финансирования на разные проекты на специальных условиях для минимизации возможных рисков в случае отсутствия своевременных платежей, поставок и других форс-мажоров.

Банк выступает в роли гаранта посредством предоставления аккредитива, но данная услуга платная. По этой причине она целесообразна только в том случае, если сделка предусматривает крупные суммы. Задействуют Аккредитив в Сбербанке при покупке недвижимости (включая сделки с привлечением ипотеки), а еще и в других случаях:

Если покупается или продается другое ценное имущество — акции, дорогое оборудование, автомобиль, доля в уставном капитале и т. д.
Если требуется оплатить дорогостоящие услуги (например, нотариуса).
При «альтернативных» сделках — в таких случаях одно частное лицо является как покупателем, так и продавцом одновременно, поскольку сразу после реализации жилья оно приобретает другое. Риски в данном случае высокие, и многие желают подстраховать сделку.

Вид исполнения обязательства может быть разным в зависимости от способа списания денег при продаже или покупке жилья, безотзывной аккредитив при продаже квартиры отличается от отзывного, и нужно уметь правильно выбрать тот или иной вариант:

Отзывной — согласно данному аккредитиву, свои средства можно вернуть при возникших в ходе сделки проблемах при согласии банка. Данная форма расчета подойдет при сделках, связанных с дополнительными проверками, в частности при покупке машин и другого дорогостоящего имущества.
Безотзывной — данный аккредитив позволяет вернуть средства двум участникам сделки, он подходит в тех случаях, когда и покупатель, и продавец подвержены одинаковым рискам.
Покрытый — полная сумма сделки на счете замораживается на нужное время, затем ее перечисляют продавцу в течение срока, предусмотренного договором.
Непокрытый — покупатель на расчетный счет кладет полную стоимость покупки. Но затем средства списываются со счета постепенно частями. Этот способ подойдет при оказании регулярных услуг, поставках тех или иных товаров.

Это не единственные виды аккредитивов, но если говорить непосредственно о сделках в Сбербанке, то они используются чаще всего.

На территории РФ (Сбербанк России) услуга безопасной сделки больше всего пользуется спросом при операциях с недвижимостью, которые часто связаны с большими рисками. Алгоритм действий такой:

Средства перечисляются только в безналичной форме. У покупателя не будет необходимости получать деньги на руки, считать их, переживать о перевозке средств (если продажа осуществляется в другом регионе) и подлинности купюр.
Все участники сделки в одинаковой мере защищены от возможного мошенничества и другого обмена. Каждый участник получает свою выгоду от сделки только когда, когда выполняет обязательства, предусмотренные договором.
Если вследствие форс-мажоров сделка не состоится, то покупатель свои средства не потеряет.
Когда осуществляется регистрация прав собственности на объект недвижимости и проводится их передача, продавец в полной мере получает свои средства от банка..
Если в предусмотренные сроки регистрация не осуществляется, банк возвращает деньги покупателю.

Банк на данную процедуру не тратит крупные ресурсы, поэтому тарифы не слишком высокие. Но благодаря данной услуге продавец и покупатель ускоряют процесс сделки и свои затраты на возможные издержки.

Аккредитив в Сбербанке для физических лиц

Возникает закономерный вопрос о том, что если с помощью аккредитива можно свести к минимуму возможные риски, связанные с продажей или покупкой квартиры, то почему так мало клиентов прибегают к данной банковской услуге. Ответ прост: не всем знакомо понятие аккредитива и то, как правильно его использовать.

Аккредитив в банке для физлиц имеет свои особенности:

Цену сделки занизить не получится, что не понравится тем, кто желает провести часть средств, минуя договор, тем самым скрывая свои доходы.
Процедура не подходит для совершения сделок, имеющих сложные схемы. В сделке может присутствовать только покупатель и продавец.
Участники сделки не имеют возможности «держать» деньги в руках. Все средства проходят через банк.

Физические лица часто прибегают к аккредитиву в случае совершения сделок, предусматривающих внесение аванса. Аккредитивные расчеты применяют при сделках с застройщиками, при приобретении жилья в ипотеку (и не только), при покупке автомобилей, яхт и другой дорогостоящей техники.

Аккредитивы для физических лиц хороши тем, что расчет полностью безналичный и «прозрачный», мошенников такая схема отпугивает. Сбербанк для физических лиц предлагает аккредитивы, которые по стоимости ниже, чем ячейки в банке. Они покрытые, безотзывные и максимально учитывают интересы участников сделки и самого банка.

Условия расчетов с использованием аккредитивов следующие:

Сделка должна иметь частный характер.
Покупатель и продавец должны обслуживаться в Сбербанке.
На счете получателя должно быть достаточно средств для использования аккредитива.
При наличии письменного согласия получатель может отказаться от последующего использования аккредитива, но только если это предусмотрено условиями с самого начала.

Сбербанк при этом в договорные отношения сторон не вмешивается, еще он не отвечает за то, что аккредитив может не соответствовать условиям договора купли-продажи или поставки.

Алгоритм приобретения аккредитива следующий:

В банке открывается сберегательный счет.
На него переводится требуемая сумма.
Составляется заявление на открытие аккредитива в офисе банка или отправляется заявка на него через интернет.
Заполняется сопроводительное письмо, в котором подробно расписываются действия сторон соглашения при возникновении разных обстоятельств.
Подаются дополнительные документы по требованию сотрудников банка.
Стороны выбирают подходящий вид аккредитива.
Подписывается договор с банком.

Аккредитив может быть открыт только в национальной валюте. Данное финансовое обстоятельство оформляется на срок, указанный в заявлении. Его чаще всего устанавливает покупатель, если речь идет о сделке с недвижимостью с привлечением ипотеки, то он может составлять не более 120 дней. Независимо от вида обязательства, его можно продлить, но не более, чем на 60 суток.

Образцы заявления и других документов можно заранее скачать в интернете для ознакомления либо увидеть их в отделении банка. При необходимости сотрудник поможет заполнить все документы правильно.

В частности, заявление на открытие аккредитива должно включать такие реквизиты:

Личные данные покупателя или отправителя средств.
Банковский счет и общая сумма сделки.
Номера счетов и реквизитов подразделений как отправителя, так и покупателя.
Разновидность аккредитива.
Назначение платежа с указанием номера договора и даты. Если подразумевается договор купли-продажи квартиры, то адрес ее расположения.
Основания для платежа — здесь перечисляются все документы.
Счет для снятия средств за банковское обслуживание.

В качестве оснований для безопасной передачи денег и гарантий со стороны банка выступают предоставленные документы. Если речь идет о приобретении квартиры, то требуются следующие бумаги:

оригинал или заверенная у нотариуса копия договора купли-продажи;
свидетельство о регистрации жилья;
выписка из Реестра на предмет предыдущих сделок по объекту.

Заранее узнать все условия открытия счета для аккредитива можно на сайте Сбербанка. Справа в нижнем углу на главной странице находится раздел «Дополнительные услуги». В нем следует выбрать меню, посвященное данному вопросу. На странице будет подробное описание процедуры оформления данного обязательства. Там же можно узнать, какие документы потребуется подготовить перед подачей заявления.

В ситуациях, когда требуется пересмотреть условия обязательства или отозвать его, участники обязаны подать в банк заявление об отзыве или смене условий. Когда требуется внести изменения, заполняется заявление расхождения. Далеко не всегда процесс проходит гладко, и не во всех случаях стороны сделки могут выполнить свои обязательства согласно договору.

Когда нужно закрыть сделку, покупатель подает заявку с указанием расчетного счета, номера договора, суммы и срока действия.

Тарифы

Цена определяется тарифами, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте. Стоимость аккредитива в Сбербанке зависит от многих факторов — общей суммы сделки, срока удержания или использования заемных средств.

Текущие тарифы следующие:

Если услуга проводится в пределах действия одного банковского филиала, то ее стоимость составляет 0,2% от суммы сделки, однако она не может оцениваться менее 1 тыс. и дороже 5 тыс. рублей.
Если происходит взаимодействие между разными банковскими отделениями в пределах страны, то 0,3%, сумма составляет от 1,5 тыс. до 10 тыс. рублей.
Стоимость обслуживания фиксированная — 2 тыс. рублей.

По согласованному тарифу максимальный срок удержания денег на счете составляет 120 суток. Если услугу потребуется продлить до 60 дней, будет нужно доплатить еще 2 тыс. рублей. Стоимость аккредитива оправдана, поскольку защищает от многих рисков.

Аккредитив для юридических лиц

Аккредитив для юридических лиц способен существенно расширить финансовые возможности сторон и охватывает весь комплекс услуг, предусмотренных договором. Они могут регулировать отношения участников как внутри страны, так и международные.

Что касается внутрироссийских аккредитивов, что российские компании все больше интересуются данным банковским продуктом. Динамика увеличения объемов операций с ним в стране регулярно растет. Это свидетельствует о том, что торговля внутри страны постепенно переходит к современным формам расчетов.

Сбербанк активно способствует данной тенденции. В частности, благодаря стараниям банковских экспертов появился такой продукт, как аккредитив с исполнением третьему лицу. Это хорошо подходит при совершении трехсторонних сделок, когда в них принимают участие субподрядчики, комиссионеры, посредники. Обязательство позволяет обеспечить защиту расчетов и упростить процедуру. Сбербанк запустил процедуру первым в стране и даже сейчас является одним из немногих, кто ее предоставляет.

Представители бизнеса могут открыть аккредитив в Сбербанке просто, как и в случае с физическими лицами. Потребуется лишь обратиться в отделение банка, которое занимается обслуживанием корпоративных клиентов, и предоставить все документы, включая заявление. Его можно заполнить правильно, вооружившись образцами, на аккредитив образец заполнения почти не будет отличаться от заявления от физлиц.

Обязательство имеет свои преимущества как для плательщика, так и для покупателя. Для первого особенности такие:

Оплата проводится только тогда, когда получатель средств выполняет все условия договора.
Все документы тщательно проверяются банковскими специалистами.
Исполнение обязательств получателя средств можно контролировать в полном объеме.
Размер предоплаты может быть снижен либо ее отменяют.
Есть возможность получить более приемлемые закупочные цены.
Возможность получения бесплатной консультации от банковских специалистов на каждом этапе совершения сделки.

Покупатель получает следующее:

Оплата приходит к нему после того, как он выполняет свои условия.
Средства поступают независимо от того, может ли это сделать плательщик.
Риск отказа плательщика от участия в сделке сокращается.
Возможность бесплатной консультации в банке.

Благодаря опыту специалистов банка аккредитивы для юрлиц могут открываться быстро — всего в течение 1-2 суток. А за счет широкой сети банка почти все расчеты осуществляется внутри одной структуры. Благодаря этому общая стоимость затрат, связанных со сделкой, будет снижена, а скорость выполнения операций станет высокой.

Существует и международный вид аккредитивов для компаний, являющихся экспортерами. Такая форма международных расчетов является одной из наиболее защищенных, кроме того, это выгодный инструмент финансирования международных торговых контактов.

Услуга предназначена для всех компаний, которые проводят финансовые экспортные операции в следующих сферах:

продажа доли в компании (на международном уровне);
продажа акций;
экспорт продукции и услуг, результатов интеллектуальной работы.

Преимущества услуги для всех сторон сделки следующие:

При проведении взаиморасчетов, согласно заключенным договорам, можно снижать риски.
После оказания услуг, выполнения работ или отправки товара продавец будет уверен в том, что средства будут получены.
Документы будут рассмотрены финансовыми экспертами согласно международным требованиям и стандартам.
Обеспечение высокой юридической безопасности сделки.
Есть возможность делать отсрочку платежа без повышения рисков.

Данная услуга предоставляется корпоративным клиентам Сбербанка при наличии у них расчетного и валютного счетов.

Тарифы

При совершении международных сделок стоимость аккредитива в Сбербанке соответствует банковским тарифам по операциям для таких расчетов.

Если идет речь о стоимости услуги, которая сопровождает сделки внутри страны, то она равна 0,5% от сделки (но не менее 2,5 тыс., и не выше 15 тыс. рублей). Услуга может предоставляться бесплатно, если речь идет о сделках между учреждениями, которые принимают участие в региональных и муниципальных социальных программах.

Как работает расчет с аккредитивом

Согласно аккредитивному договору, в сделке между физическими или юридическими лицами принимают участие плательщик, получатель средств и банк-контрагент. Расчет работает таким образом:

Заключается договор купли-продажи квартиры (на поставку товара, оказание услуг и т. д.).
Покупатель заполняет по предоставленной форме бланк заявления на открытие аккредитива и подает его в банк.
Банк открывает аккредитив.
Об открытии уведомляются стороны сделки.
Продавец покупателю предоставляет услуги или передает квартиру в собственность.
Осуществляется передача документов.
Со счета покупателя средства перечисляются на счет продавца.
Покупателю предоставляется соответствующая выписка.

На последнем этапе сотрудники банка внимательно проверяют документы. Это подтверждает факт того, что все условия сделки были соблюдены.

Почему стоит оформить аккредитив в Сбербанке

Как упоминалось ранее, Сбербанк является одним из первых банков, который начал предлагать своим клиентам данную услугу. Преимуществом является то, что эта структура предоставляет клиентам наиболее выгодные услуги, она гарантирует участникам сделки безопасность, экономию времени и конфиденциальность. Таким образом, покупка квартиры через аккредитив может занять менее суток.

Крупные сделки купли-продажи имущества или оказания услуг при привлечении аккредитивов имеют свои достоинства и недостатки. Преимуществ при этом намного больше. В их числе следующее:

Все расчеты проводятся по безналичной форме.
Гарантируется выполнение всех обязательств и условий договора в полном объеме.
Если продавец имущества или поставщик услуг не выполняет условия договора, покупателю возвращаются денежные средства.
Когда продавец выполняет все обязательства, предусмотренные заключенным договором, он гарантированно получает обещанные средства.
Гарантируется, что взаимные расчеты и выполнение все обязательств будут соблюдены в сроки, прописанные в договоре.
Стоимость услуг в Сбербанке намного ниже, чем в других финансовых учреждениях, и составляет от 1 тыс. рублей.
Услуга оформляется просто и быстро.
Сделка проводится в течение суток, в это время входит дополнительно открытие вклада и оформление самого аккредитива.

Есть и свои недостатки у банковского аккредитива:

Услуга не предоставляется при совершении малых сделок.
Стоимость услуг для корпоративных клиентов высокая.
При совершении внешнеторговых сделок взимается высокая комиссия.
Потребуется собирать большое количество документов.

Но, несмотря на недостатки, можно быть уверенным в том, что будет защищено продаваемое имущество, риск опасности быть обманутым мошенниками сводится к нулю.

В чем отличие аккредитива от банковской ячейки

Рассматриваемая услуга на банковском рынке России появилась недавно, поэтому некоторые клиенты не видят разницы между нею и использованием банковской ячейки, поскольку ее тоже можно применять в качестве гарантии при сделках. И ячейку, и аккредитив при покупке недвижимости можно использовать одновременно.

Разница между двумя вариантами есть, их отличия следующие:

Ячейка — это лучший вариант, чтобы гарантировать безопасность проведения сделки, если речь идет о расчете наличными. Ячейка используется как камера хранения средств, которые передаются продавцу в полном объеме после окончания сделки и выполнения обязательств.
Аккредитив представляет собой дополнительную гарантию для участников сделки, если расчет между ними осуществляется на безналичной основе. Средства до выполнения обязательств сторонами в указанном по договору объеме хранятся на счетах денежных сберегательных (ценное имущество в это время должно быть передано по назначению), после чего их получает продавец.

Разница между ячейкой и аккредитивом проста: первая предназначена для хранения наличных средств, а второй подходит в том случае, когда стороны не желают иметь дело с деньгами и предпочитают безналичные расчеты. Но часто клиенты Сбербанка отмечают, что вторая услуга дает больше гарантий и возможностей для обеих сторон соглашения, комиссии аккредитива минимальные.

Большое количество россиян при продаже и покупке недвижимости часто сталкиваются с мошенниками: недобросовестными застройщиками, «черными» риелторами и квартирными махинаторами. Чтобы свести к минимуму количество подобных случаев, рекомендуется прибегнуть к услуге банковского аккредитива.

Такой способ — удобный инструмент при заключении контрактов как между физическими, так и между юридическими лицами. За услугу взимается банковская комиссия, но несколько тысяч рублей — оправданная плата за сохранение более крупных сумм.

Видео про аккредитив Сбербанка:

Процесс продажи недвижимости предполагает определенную последовательность действий:

покупатель выбирает понравившийся вариант и договаривается о встрече с продавцом
на встрече обговариваются все детали сделки – ее стоимость, нюансы договора
в договоренное время покупатель отдает продавцу деньги, после чего недвижимость переходит новому владельцу
новый собственник проходит процедуру регистрации жилья в соответствующих органах

Но в такой схеме оформления сделки есть определенные риски, поскольку приходится оперировать большими наличными средствами. Чтобы обезопасить процедуру и используется данный способ.

Аккредитив при покупке квартиры что такое?

Итак, для начала ответим на вопрос, что такое аккредитив при покупке недвижимости? Это специальный способ проведения операции по купле-продаже жилья (дома, квартиры), который осуществляется по безналичному расчету с привлечением к сделке третьей контролирующей стороны – банковской организации.

Для реализатора жилья преимуществами аккредитива являются:

залог получения от клиента средств за квартиру в полном размере
уверенность в том, что деньги будут находиться на счету в целости и сохранности

Для покупателя плюсы способа состоят в следующем:

банк лично следит за правильностью оформления сделки
деньги клиента на счет продавца будут перечислены только в том случае, если тот приложит к недвижимости все требуемые документы и не нарушит условия аккредитива
если по неким первопричинам сделка не состоится, то возврат капитала будет осуществлен покупателю обратно в полном размере
если реализатор не выполнил хоть одно условие соглашения, то платеж банком не будет произведен

Безотзывной покрытый аккредитив при покупке квартиры

Безотзывной покрытый договор – это самый надежный вид проведения сделки. Он предполагает, что с момента помещения средств на аккредитивный счет в банке ни одна, ни вторая сторона сделки уже не сможет его отозвать.

А деньги будут перечислены адресату только после того, как все условия купли-продажи будут выполнены, а именно:

квартира будет зарегистрирована в Росреестре
продавец освободит жилплощадь и снимет с регистрационного учета всех проживающих на ней лиц

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры?

Аккредитив в банке при покупке квартиры у застройщика также является взаимовыгодным способом заключения сделки. В этом случае физическое лицо открывает в финансовой организации своеобразную ячейку, на которую помещает все средства, необходимые на покупку строящейся квартиры. При этом застройщик сможет получить доступ к этим средствам только после выполнения своих обязательств – после выполнения всех строительных работ и сдачи квартиры в эксплуатацию потребителю.

Аккредитив при покупке недвижимости – условия оформления договора

Условиями оформления данного типа сделки являются:

между сторонами соглашения оформляется договор, в котором указывается,что операция происходит с применением аккредитивного способа
покупатель обращается в банк, который его обслуживает и оформляет там аккредитив
продавец в свою очередь открывает в обслуживающем банке специальный счет, на который затем будут перечислены средства со счета покупателя
деньги для реализатора будут доступными лишь в тех случаях, когда будет закончена сделка купли-продажи и в банк будут предоставлены все нужные для ее доказательства документы

Аккредитив при покупке недвижимости в Сбербанке – стоимость

При покупке недвижимости описываемым способом, физическим лицам – участникам соглашения, придется немного потратиться, а именно заплатить банку пошлину за оказание данного вида услуг. Размер этих затрат зависит от стоимости жилплощади, а также от финансовой структуры, в которую обратились физические лица.

К примеру, в самой крупной финансовой организации страны в Сбербанке услуга будет стоить:

0,2% от общей стоимости реализуемой недвижимости, но не менее 1 000 рублей и не более 5 000, если операция осуществляется в самой компании
при взаимодействии с другими финансовыми структурами — 0,3% с пределами 1 500-10 000 рублей
само обслуживание сделки будет стоить 2 000 рублей

Банковский аккредитив для физических лиц не популярен в России. Население использует банковский аккредитив редко и неохотно, и причин этому несколько. Одна из причин – обычное незнание, что собой представляет аккредитив, и как им рассчитываться. Нередки ситуации, когда сами работники банка не могут внятно рассказать, как происходят расчеты аккредитивом и вообще смутно представляют, что это такое.

Что такое банковский аккредитив для физических лиц?

Аккредитив для физических лиц используется при сделках купли-продажи с недвижимостью, в том числе с использованием ипотечных кредитов, и является альтернативой аренде банковской ячейки.

Подавляющее большинство граждан используют при купле-продажи жилья и схема здесь следующая: покупатель арендует ячейку и закладывает в нее наличные деньги. В присутствии продавца деньги пересчитываются. Далее участники сделки регистрируют куплю-продажу жилья в регистрационном органе (регистрация составляет от 10 рабочих дней, для ипотечников – от 5 рабочих дней).

После этого продавец представляет документы в банк о том, что сделка зарегистрирована. Банк проверяет документы и если все в порядке, продавец получает деньги из ячейки. Такой способ передачи денег при сделке с недвижимостью помогает обезопасить как продавца, так и покупателя от мошенничества.

Банковский аккредитив для физических лиц также используется при жилищных сделках, главное отличие от использования ячейки – безналичные расчеты . Схема здесь примерно такая же: только покупатель закладывает деньги не в ячейку, а переводит на специальный счет.

Схема расчета аккредитивом

Выбирая аккредитивную форму расчета, оба участники сделки и продавец, и покупатель, а также банк-кредитор при ипотеке, должны быть согласны ее использовать.

Покупатель (плательщик) выбирает банк и обращается в него для открытия аккредитива.

Сначала покупатель заполняет заявление об открытии аккредитива, его форма предоставляется банком. Банк, который открывает аккредитив, называется банком-эмитентом . Если продавец (получатель) хочет получить деньги в этом же банке, то банк-эмитент будет одновременно исполняющим банком . Если продавец будет получать деньги в другом банке, то он и будет исполняющим банком.

Со счета плательщика банк-эмитент переводит деньги на специальный счет.

Банк – эмитент оформляет аккредитив и вручает получателю.

Получатель представляет в исполняющий банк комплект документов, прописанный условиями аккредитива (свидетельство о государственной регистрации прав собственности, договор купли – продажи и другие).

Исполняющий банк в течение нескольких дней проводит проверку документов, если документы в порядке, то деньги переводятся получателю.

Аккредитив закрывается банком-эмитентом.

Виды аккредитивов

Отзывный аккредитив – аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств. По умолчанию аккредитив является отзывным.
Безотзывный аккредитив – аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств.

Вид безотзывного аккредитива — подтвержденный аккредитив , когда кроме банка-эмитента иной банк берет на себя дополнительное обязательство перевести средства получателю.

Покрытый (депонированный) аккредитив – когда сумма аккредитива (за счет плательщика или предоставляемого кредита) полностью перечисляется в распоряжение исполняющего банка.
Гарантированный аккредитив – банк-эмитент не переводит исполняющему банку покрытие (сумму аккредитива), а оставляет у себя. Дальнейшие расчеты между банками определяются соглашением.

Почему банковский аккредитив не популярен

Первая причина уже была указана ранее – недостаточная осведомленность об этом виде расчетов населения, риелторов и самих банковских работников.
Вторая причина и, наверное, одна из самых главных – дороговизна операции . Если ячейка может обойтись в 2-3 тысячи рублей, то аккредитив существенно дороже.
Третья – при аккредитиве нельзя занизить цену сделки . При аренде банковской ячейки сумма сделки не важна, деньги можно положить как больше, так и меньше. Продавцы недвижимости, находящейся в собственности менее трех лет, не хотят платить налог и занижают в договоре стоимость. А при расчетах с аккредитивом такая налоговая оптимизация невозможна.
Четвертая – аккредитивную форму расчетов нельзя использовать при альтернативных сделках . В сделке могут участвовать только две стороны.
Пятая – банки могут заставить писать объяснительные о происхождении крупных денежных сумм , а это никому не нравится.
Шестая – продавец хочет получить наличку на руки , хочет держать в своих руках свои деньги и чувствовать обладание ими.
И последняя причина — недоверие к банкам .

Возможно, если банки понизят тарифы на банковский аккредитив для физических лиц, они получат большее распространение среди населения. Но пока расчеты аккредитивами будут в несколько раз дороже аренды банковской ячейки, популярными они не станут.

Удачных сделок!
Нина Полонская

В банковской сфере есть довольно много терминов, которые кажутся на первый взгляд довольно сложными. Однако если разобраться, то за этими терминами скрываются довольно простые понятия. Многие, кто слышит слово «аккредитив», считают это чем-то непонятным и сложным. В данной статье мы попробуем разобраться, что это такое и в каких случаях применяется.

Определение и суть понятия

Аккредитив считается самым надежным и доступным способом обезопасить физическое лицо или некую организацию от рисков, которые возникают при внесении предоплаты по заключенной сделке. Также аккредитив позволяет получить определенные гарантии при работе с новыми поставщиками. Аккредитив незаменим для физических лиц при заключении сделки купли-продажи собственности.

Таким образом, аккредитив является счетом, специально открытым в банковской организации для резервирования суммы на определенный срок (на время заключения сделки, например). В тот момент, когда участники выполнят условия заключенной сделки, банк берет на себя обязательство по выплате необходимой суммы одной из сторон.

Банковский аккредитив

В рассматриваемом выше случае банк выступает в роли посредника и гаранта. Он несет ответственность за выплату денежных средств, положенных на счет. Такая финансовая схема является безусловно выгодной и надежной как для поставщика, так и для получателя.

Банк выступает в роли своего рода страховщика и берет на себя ответственность за выплату средств по условиям соглашения. Это становится выгодным и поставщику, и получателю. Первый точно знает, что получит оплату за доставленный товар, а второй уверен в том, что своевременно сможет произвести оплату. При этом тарифы по аккредитиву для физических лиц и для организаций практически одинаковы.

Кроме того, такой безопасный способ расчета гарантирует обеим сторонам выполнение взятых на себя обязательств, что позволяет ускорить процесс купли-продажи.

Последовательность шагов при банковском посредничестве

Сделка с использованием аккредитива предполагает следующую последовательность действий:

Заключение контракта между участниками сделки, в котором прописаны все условия, по которым будет производиться расчет, в том числе упоминается и аккредитив.

Заинтересованная в покупке сторона должна обратиться в выбранный банк для оформления счета и внести на него оговоренную договором сумму денег, которая бронируется на определенный срок.

Вторая сторона сделки предоставляет банку требуемый пакет ценных бумаг.

Открыв аккредитивный счет, банк информирует об этом банк продавца (авизующий банк).

Поставщик уведомляется авизующим банком об открытии аккредитивного счета.

Поставщик передает товары получателю и передает в его банк-эмитент все необходимые документы для подтверждения претворения в жизнь условий договора.

Все предоставленные документы проверяются авизующим банком.

На основании заключенного договора денежные средства зачисляются на счет продавца банком-эмитентом, в котором был открыт аккредитивный счет.

Договор и оплата по аккредитиву

Договор является документом, в котором прописываются все отношения участников сделки и информация, необходимая для ее успешного заключения. Обязательными пунктами договора считаются:

1. Все реквизита обеих сторон заключаемой сделки.

2. Форма, в которой заключается сделка.

3. Сумма, которая будет забронирована для дальнейшей передачи продавцу.

4. Сроки, по которым будут выполняться условия сделки.

5. Размер комиссии.

6. Последовательность, согласно которой будут происходить выплаты.

7. Пункты, предусматривающие невыполнение условий соглашения одной из сторон.

8. Обязанности и права участников сделки.

Следует отметить, что такие финансовые сделки могут совершать не только юридические, но и физические лица, при этом последовательность действий оформления аккредитива для физического лица не меняется.

В каком случае производится перевод денежных средств среди участников сделки?

Перевод забронированных денежных средств осуществляется только после того, как будет документально подтверждено выполнение всех необходимых для этого условий договора. То есть деньги перечисляются продавцу только после того, как товар был доставлен покупателю, а банку-эмитенту предоставлены бумаги, это подтверждающие. Если условия контракта не были выполнены или были нарушены, покупатель уполномочен оформить возврат товара поставщику и не оплачивать его. Сам счет открывается на средства покупателя или посредством кредита.

Процесс открытия аккредитива в банковской организации

Чтобы совершить рассматриваемую операцию в банковской организации, например, открыть аккредитив для физических лиц в ВТБ 24, необходимо оформить заявление по форме банка с указанием следующей информации:

1. Сведения о договоре (дата заключения, номер).

2. Сведения о поставщике, включая реквизиты.

3. Форма выплаты денежных средств.

4. Информация о товарах, которые должны быть предоставлены покупателю.

5. Сведения об авизующем банке.

6. Документы, которые нужно будет предоставить для перевода денежных средств поставщику.

Выберете вы этот банк или же захотите открыть аккредитив в Сбербанке для физических лиц, тарифы стоит уточнить уже непосредственно в отделении банка или на сайте.

Виды аккредитивов

Выделяется несколько видов аккредитивных счетов в зависимости от полномочий участников сделки и банка:

1. Отзывной. В данном виде аккредитива банк вправе аннулировать счет на основании заявления покупателя без уведомления продавца. Популярностью данный вид счетов не пользуется в силу отсутствия гарантий у продавца.

2. Безотзывный. Наиболее распространенный вид аккредитивов для физических лиц в ВТБ. Отозвать денежные средства невозможно. То есть после выполнения условий сделки денежные средства будут гарантированно переведены на счет поставщика.

3. Подтвержденный. Банк в этом случае переведет деньги продавцу, даже если на счету покупателя не будет денежных средств. Этот вариант, однако, является рискованным для банковской организации, поэтому облагается немаленькой комиссией.

4. Резервный. Открывший счет банк дает продавцу официально оформленное письменное обязательство о том, что платежи будут произведены, даже если покупатель не выполнит условия, прописанные в контракте. Данный вид гарантирует проплату поставщику.

Я уже как то писала об аккредитиве как одном из способов расчёта при покупке квартиры. И перечисляла все достоинства и недостатки этого вида оплаты. Эта информация по-прежнему интересует многих людей, т.к. коммерческие организации приобретают квартиры для своих сотрудников. И как следствие, желают произвести оплату безналичными средствами, т. е. через аккредитив. Так сколько стоит эта услуга банка? И что для этого нужно?

Аккредитив безотзывный - аккредитив, который не может быть отменен без согласия Получателя .

Для того чтобы, открыть аккредитив Покупатель должен подать заявление на открытие безотзывного аккредитива со своего счёта в банке. За открытие аккредитива Покупатель платит комиссионные (в Сбербанке это приблизительно 0,1-0,2% от переводимой суммы). Затем деньги переводятся в Банк Исполняющий условия аккредитива.

При расчете по аккредитиву обязательно отражаются следующие условия :

1) наименование банка – Плательщика ;
2) наименование банка (Исполняющего ), обслуживающего Получателя средств;
3) ФИО Получателя средств;
4) сумма аккредитива;
5) вид аккредитива;
6) способ извещения Получателя средств об открытии аккредитива;
7) способ извещения Плательщика о номере счёта для перевода средств, открытого Исполняющим банком;
8) срок действия аккредитива, представления документов, подтверждающих регистрацию сделки купли-продажи;
9) условия оплаты (с акцептом или без акцепта).

Стороны должны заранее оговорить точный перечень документов, на основании которых сделка будет признана свершившейся и Исполняющий банк раскроет аккредитив, то есть денежные средства будут перечислены на счет Получателя средств. В перечень этих документов входит, зарегистрированный в органах государственной регистрации договор купли-продажи квартиры, Получателя денежных средств и нотариальная копия Свидетельства о государственной регистрации права на продаваемую квартиру.
Банк ни при каких условиях не имеет права вносить свои правки и изменения в перечень документов, или требовать что-то сверх, установленного и оговоренного в списке.
Исполняющий банк проверяет документы и раскрывает аккредитив. Не лишним будет обратить внимание на тарифы банка по обслуживанию аккредитива. Аккредитив раскрывается после проведения сделки, подписания договора купли-продажи и его регистрации.

Срок раскрытия аккредитива.
Рассмотрение банком документов, подтверждающих выполнение всех условий аккредитива, в Сбербанке, например, осуществляется в течение 7 рабочих дней. После проверки зарегистрированных документов, которая тоже не бесплатна, Банк раскрывает аккредитив. Продавец может получить свои деньги, за проданную квартиру.
Перевод денег из безналичной формы в наличную форму в Сбербанке стоит 1% от переводимой суммы. Этот процент зависит от величины суммы и срока, после которого Получатель забирает деньги. Если переводимая сумма больше 5 млн. рублей и Продавец забирает деньги раньше чем через месяц, то эта операция стоит 10% от суммы перевода. Всё это относится только к Сбербанку.
Если аккредитив был с акцептом, то Плательщик (или Покупатель ) должен письменно подтвердить Банку-Исполнителю , что все условия сделки соблюдены.
И самое главное, что за нарушения, допущенные при исполнении аккредитивной формы расчетов, банки несут ответственность в соответствии с законодательством. Учитывая это, становится понятно, что банку-Исполнителю не выгодно принимать непроверенные документы.

Стоит учесть, что:

* Банк не несет ответственности за проверку соответствия условий аккредитива основному договору плательщика с получателем средств.
* Банк не несет ответственности за проверку фактического исполнения основного договора купли-продажи.

В случае истечения срока действия аккредитива и не предоставления документов, аккредитив банком закрывается. Получатель средств в обязательном порядке уведомляется об этом факте через свой банк.
Это примерная схема расчётов по аккредитиву. Конечно для проведения подобной сделки, все нюансы необходимо уточнить в том Банке, с которым вам придётся иметь дело. Желаю вам удачи при проведении такой сделки.

Статьи на аналогичную тему вы можете прочитать здесь:

1)Аккредитив при покупке недвижимости. Тарифы «Дельтакредита» на банковскую ячейку, аккредитив и электронную ячейку (накопительный счет)

2) Тарифы банка АО «Райффайзенбанк» на аккредитив

3) Аккредитив при покупке. «Райффайзенбанк». Отзыв об аккредитиве. Стоимость аккредитива.