Исковое заявление кредитного банка образец. Как расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке: образец заявления

"Электронный журнал "Азбука права", 04.12.2017

КАК РАСТОРГНУТЬ КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР?

Кредитный договор можно расторгнуть по соглашению сторон и по решению суда (ст. 450 ГК РФ).

В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными, как правило, с момента заключения соглашения сторон о его расторжении, а при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда (п. 3 ст. 453 ГК РФ).

Внесудебные переговоры или возможно требуется? Но к тому времени этот процесс не должен быть завершен. Хотя некоторые юристы сомневаются в конституционности нового постановления. Тем не менее, потребители должны быть готовы к тому, что вечное право на вывод окончилось.

В случаях, когда аннулирование все еще возможно, потребители должны обратиться в центры консультирования потребителей или подходящие юристы и проверить их инструкции, а также обратиться за юридической консультацией о том, как действовать. Ни при каких обстоятельствах не следует объявлять отзыв, опрометчивым или поспешным. Не только обзор отзыва должен проводиться с помощью адвоката или потребительских центров. Даже сама аннулирование несет определенные риски.

Р асторжение кредитного договора по соглашению сторон

Порядок расторжения договора по соглашению сторон различается в зависимости от того, погашена ли заемщиком задолженность по кредитному договору и истек ли срок его действия.

1 . Расторжение кредитного договора по истечении срока действия

Порядок расторжения кредитного договора по истечении срока его действия зависит от наличия или отсутствия задолженности по нему.

Потребители должны рассчитывать на защиту против банков.
Должны быть обеспечены высокие юридические и судебные издержки.
Прежде чем аннулировать последующее финансирование, необходимо обеспечить.

Потребители должны ожидать, что банк не примет их вывод. Некоторые финансовые учреждения полностью отказываются, поэтому в случае необходимости должны быть приняты меры. Другие сдаются - но, вероятно, только тогда, когда у клиента есть адвокат рядом с ним. Если банк не принимает аннулирование, следующим шагом является судебный процесс.

1 .1. Если задолженность погашена

При полном погашении кредитной задолженности кредитный договор прекращается автоматически в связи с его надлежащим исполнением (ст. 408 ГК РФ). Каких-либо дополнительных документов подписывать не нужно, например заявления о расторжении договора, дополнительного соглашения к кредитному договору и пр.

Способ с риском: из-за часто очень высокой стоимости в споре могут возникать высокие юридические и судебные издержки. Если клиент теряет процесс, он должен заплатить за него. Даже страхование юридических расходов часто не помогает, поскольку споры, возникающие из-за финансирования нового здания, обычно исключаются из страхового покрытия. Поэтому потребители должны обратиться за советом к адвокату по вопросу о судебных издержках. Даже если потребители решат против судебных исков после консультации, им все равно придется платить адвокату.

Однако зачастую после прекращения обязательств заемщика, вытекающих из кредитного договора, у клиента остаются перед банком обязательства по другим договорам, заключенным в целях обслуживания задолженности. Это, например, договор банковского счета - в случае предоставления кредита безналичным путем на расчетный счет клиента. Подобные договоры не расторгаются автоматически в связи с исполнением обязательств по кредитному договору. По таким договорам может накапливаться задолженность, например задолженность за ведение и обслуживание банком банковской карты. Поэтому при полном погашении кредита необходимо написать в банк заявление по форме банка о расторжении сопутствующих договоров, например договора банковского счета, карточного счета и т.д., и получить у банка справку, подтверждающую отсутствие вашей задолженности перед ним по состоянию на текущую дату.

Поэтому адвоката следует спросить в начале первой консультации о понесенных расходах и возможных косвенных расходах. Кроме того, потребители не могут решить, существует ли спор в суде. В некоторых случаях Банк после отзыва со стороны потребителя подал иск, с тем чтобы срок действия аннулирования был уточнен судами.

Кроме того, финансовое учреждение может вернуть оставшуюся задолженность в случае отмены в течение 30 дней. Если заемщик не может оплатить это, угроза выкупа и потери дома или квартиры угрожает. Поэтому, прежде чем объявлять об отзыве, заемщики должны обеспечить, чтобы они могли погасить деньги за счет собственных средств или с помощью нового займа. Некоторые кредитные учреждения временно отказались от нового займа, когда узнали, что старый договор был отменен путем аннулирования. В результате заемщики вынуждены искать последующее финансирование от различных поставщиков.

1 .2. Если задолженность не погашена

Факт истечения срока кредитного договора, долг по которому не погашен в полном объеме, сам по себе не прекращает договора. В данном случае, если заемщик намерен расторгнуть кредитный договор, ему необходимо обратиться в суд в порядке, описанном ниже.

Если у вас есть задолженность перед банком после истечения срока действия кредитного договора, вы обязаны погасить долг. Когда по каким-то причинам сделать это затруднительно, необходимо обратиться в банк с заявлением о реструктуризации задолженности.

Урегулирование кредита после аннулирования

Тем не менее, потребители никогда не должны отзываться без обеспеченного последующего финансирования. В противном случае вряд ли удастся найти новый банк после отзыва из-за описанного 30-дневного периода погашения. Потребитель получает взамен уплаченные им взносы. С полученными ставками банки и сберегательные банки смогли зарабатывать деньги тем временем. Они должны возместить это преимущество в виде возможности выгодно использовать деньги. Но и клиент должен заплатить компенсацию за полученный кредит.

На основании этого заявления банк подпишет с вами соглашение, позволяющее погасить задолженность на новых условиях (срок погашения, график погашения, процентная ставка), - дополнительное соглашение к кредитному договору об изменении условий кредитования, соглашение о новации, договор о предоставлении отступного, новый кредитный договор и др.

Если аннулирование невозможно

Для этого решающим является согласованный контрактный интерес. Если рыночная процентная ставка была ниже, клиент может попытаться ее уложить. Если аннулирование кредитного соглашения невозможно, альтернативой может быть замена его преждевременно. Действительно может оплатить так называемый предоплате штраф в качестве компенсации за потерянный интерес их дорогими и сберегательные банки - которые могут не учитывать этот эксперт компенсации, может сэкономить деньги.

Если кредит прекращается досрочно, клиент должен заплатить банку штраф за предоплату. Это может стоить в зависимости от общей суммы ипотечного кредита до нескольких тысяч евро. Многие клиенты неохотно отзывают кредит по этой причине и предпочитают платить более высокие процентные ставки, даже если сейчас есть гораздо более дешевые сделки. Но есть надежда для заемщиков. Инструкции по отзыву многих банков не соответствуют законодательству и поэтому недействительны.

Обратите внимание!

Для возврата просроченной задолженности по кредитному договору банк вправе привлечь коллекторскую организацию, о чем должен уведомить вас в течение 30 рабочих дней (п. 2 ч. 1 ст. 5 , ч. 1 ст. 9 Закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ).

Отмена кредита: право на изъятие делает возможным

Почему именно право отзыва является неправильным и что заемщики могут сделать, здесь. Право отзыва кредита определяет формальности в случае преждевременного выхода из договора. В этом случае инструкция имеет место, если и сколько уплаты предоплаты клиент должен заплатить банку, если он хочет расторгнуть кредит раньше. Основой этого является то, что банк выплачивает процентный доход заемщика на весь срок после завершения ипотечного кредитования и соответственно включает его в расчет. Если заемщик досрочно прекращает кредит, банк должен инвестировать деньги по-разному и обычно получает гораздо меньший интерес, чем без отзыва.

2 . Досрочное расторжение кредитного договора

В этом случае ваши действия зависят от способа получения кредитных средств.

Если между вами и банком подписан кредитный договор на единоразовое предоставление средств, условие о расторжении договора в связи с его досрочным исполнением может содержаться в вашем заявлении на досрочное погашение кредита.

Банк компенсирует этот убыток посредством штрафа за предоплату. Фон возврата кредита. Это позволяет досрочно аннулировать кредит в течение 14 дней после заключения договора. Если в течение этого периода к отзыву ссуды на недвижимое имущество, банк может не потребовать компенсации. Последнее всегда падало в последние годы, так что особенно те, у кого более высокое ипотечное кредитование с более высокой процентной ставкой, должны платить большую разницу и, следовательно, больше штрафов за предоплату.

Финансовый тест дает пример расчета, согласно которому заемщик, завершивший ипотечное кредитование более 5 000 евро 5 лет назад, теперь должен заплатить штраф в размере предоплаты в размере до 100 евро, если он хочет расторгнуть кредитное соглашение. Это также может быть сложно компенсировать более дешевый домашний кредит от другого кредитора. Право на получение кредита означает, что вы можете снять его в течение 14 дней после заключения договора без объяснения причин. Период аннулирования должен быть четко обозначен в контракте и выделяться из остальной части текста.

Если такой фразы в заявлении нет, договор в любом случае будет прекращен автоматически после погашения кредита (ст. 408 ГК РФ).

Если между вами и банком заключен договор об открытии кредитной линии, вы погасили задолженность и не намереваетесь в дальнейшем пользоваться очередными кредитными траншами, целесообразно подписать с банком дополнительное соглашение к кредитному договору о его расторжении по соглашению сторон (п. 1 ст. 450 ГК РФ). Укажите в нем, что у вас нет задолженности перед банком по кредитному договору.

Отменить кредит без штрафа за предоплату

Текст должен быть взят из шаблона Федерального министерства юстиции. Затем клиент может погасить кредит, и банк должен вернуть проценты, уже оплаченные в качестве возмещения. Таким образом, аудированные кредитные соглашения не являются юридически совместимыми, что в худшем случае может привести к тому, что банк аннулирует распоряжение об отзыве и, следовательно, не получает его от клиента. Кстати, это также относится к годам после прекращения действия кредитного соглашения. Даже если право на вывод кредита регулируется настолько строго, это не означает, что в настоящее время существуют серьезные судебные иски против банков.

Р асторжение кредитного договора в судебном порядке

По требованию заемщика договор может быть расторгнут по решению суда (п. 2 ст. 450 , ст. 451 ГК РФ):

Часто нет фиксированных руководящих принципов, многое вряд ли разъясняется судами и, таким образом, интерпретируется по-разному. Также в прошлом практически не было каких-либо судебных решений о праве на снятие кредитов на недвижимое имущество. Поскольку страхование юридических расходов обычно не включает такие случаи, заемщик может в худшем случае сидеть на всех юридических сборах и в суде. Кредитный договор должен быть проверен адвокатом, если вы хотите досрочно прекратить кредит. После окончания периода фиксированных процентных ставок банки обычно больше не требуют штрафа за предоплату. Из самого потребительского центра существуют юридические оценки менее чем за 100 евро. Оставшаяся задолженность должна быть выплачена при аннулировании кредита. Поэтому важно получить новый кредит, если сумма больше не доступна.

Это также относится к реструктуризации задолженности.
Получите юридические консультации.
Потребительские центры предоставляют информацию о экспертных юрисконсультах.

Законодательство требует, чтобы банки надлежащим образом и полностью информировали своих клиентов о праве отзыва, когда они заключают с ними договоры аренды недвижимости.

При существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Примером существенного нарушения договора банком может быть незаконное взимание штрафных санкций, комиссий, незаконная очередность списания задолженности и др.;

Он должен объяснить понятным образом, как долго клиент может аннулировать свой контракт. Многие аннулирующие инструкции по кредитам на недвижимость не соответствуют требованиям законодательства. На самом деле, это всего лишь две недели. Однако период начинается, только если ваш банк или сберегательный банк проинформировал вас правильно и полностью о вашем праве на отзыв. Это не преуспело в многочисленных кредитных соглашениях. Право отзыва на до, но также в инструкциях по отзыву на многочисленные последующие заключенные контракты обнаруживает ошибки.

При существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Заявляя, например, о потере работы, утрате заработка, заболевании, необходимо учитывать, что суд будет оценивать возможность предвидения и причины такой ситуации, ее последствия, так как изменение обстоятельств может быть основанием для расторжения кредитного договора при определенных условиях.

Для таких соглашений о займах на недвижимое имущество и для всех соглашений о займе на рассрочку без учета земельного реестра аннулирование остается допустимым, если команда отзыва ошибочна. Какие преимущества дает мне аннулирование? Отмена может сделать вашу недвижимость финансировать на многие тысячи евро дешевле, как примеры и таблицы в статье финансового теста на эту тему. С одной стороны, вы можете немедленно переключить свой кредит и воспользоваться выгодными процентными ставками. С другой стороны, банк должен аннулировать ваш контракт.

Для расторжения кредитного договора в судебном порядке советуем придерживаться следующего алгоритма.

Ш аг 1. Предложите банку расторгнуть кредитный договор

До обращения в суд с иском о расторжении кредитного договора необходимо направить в банк письмо с предложением о расторжении договора. Письмо можно направить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо лично передать в управление делами банка. На ксерокопии письма желательно получить отметку банка о получении им вашего письма.

Для вас это означает, что банк должен публиковать то, что он создал, с вашими процентными платежами. Процентные ставки на 2, 5 процентных пункта выше базовой ставки должны применяться регулярно. Конечно, вы должны погасить оставшуюся задолженность и заплатить нормальную рыночную долю за использование предоставленного капитала.

Нет, это вряд ли возможно. Существует ли способ принудительного отзыва кредита без риска судебных издержек? Все поставщики в конечном итоге сохраняют часть финансового преимущества, которое они предоставляют заемщикам. Что мне делать, если у меня нет страховки по правовой защите, не найдется ни один судебный финансист и даже риск судебного разбирательства?

Требование о расторжении договора можно заявить в суд после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в вашем письме, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ). По истечении указанного срока вы вправе подать в суд общей юрисдикции иск о расторжении кредитного договора.

Вы должны обеспечить шансы на тысячу евро на то, чтобы извлечь выгоду и отменить свой контракт. После этого у вас есть как минимум три года с конца года, чтобы решить, хотите ли вы и что вы хотите делать. Проверяйте время от времени, чтобы узнать, есть ли что-то новое для вашего банка или сберегательного банка.

Да, если вы в конечном итоге избавитесь от своего старого кредита и подпишете новый, более выгодный контракт, вам нужно будет внести изменения в земельный регистр. Как правило, затраты понесены: расходы на перепланировку составляют около 0, 3 процента от суммы нового кредита. Назначение обычно регулируется банками.

Ш аг 2. Подготовьте исковое заявление и подайте его в суд

Исковое заявление подается в суд в письменной форме. В нем должны быть указаны (ст. 131 ГПК РФ):

Наименование суда;

Наименование и место жительства (нахождения) истца и ответчика (банка);

Сущность нарушения прав истца и его требования;

Обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, и их доказательства;

Перечень прилагаемых к заявлению документов.

Справка. Документы, прилагаемые к исковому заявлению

К исковому заявлению прилагаются следующие документы (ст. 132 ГПК РФ; пп. 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ):

Копии искового заявления в соответствии с количеством ответчиков и третьих лиц (если имеются);

Квитанция об уплате госпошлины в размере 300 руб.;

Доверенность или иной документ, удостоверяющие полномочия представителя истца;

Документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, копии этих документов для ответчика и третьих лиц (если таковые имеются): кредитный договор, дополнения и изменения к нему, заявки на выдачу кредита, расчеты полной стоимости кредита, выписки движения средств по счетам заемщика в банке, письма в банк с отметкой об их получении и письма, полученные от банка, а также любые другие документы, имеющие отношение к рассматриваемому делу.

Иск подается в суд по месту нахождения ответчика, либо по месту жительства (пребывания) истца, либо по месту заключения или месту исполнения договора (в случае нарушения прав потребителя) (ст. 28 , ч. 7 ст. 29 ГПК РФ).

Ш аг 3. Примите участие в судебном заседании и получите решение

В течение пяти дней со дня поступления искового заявления суд решает, принять ли его к производству суда, назначает предварительное заседание, а впоследствии - судебное разбирательство. Если невозможно явиться в судебное заседание, предупредите об этом суд, представьте доказательства уважительности причин отсутствия на заседании и попросите суд об отложении разбирательства по делу либо рассмотрении дела в ваше отсутствие (ст. ст. 133 , ГПК РФ).

Решение суда вступает в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если оно не было обжаловано (ст. 209 ГПК РФ). Обжаловать решение можно в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Если исковые требования удовлетворены, кредитный договор признается расторгнутым с момента вступления в законную силу решения суда.

Связанные вопросы

Как получить отсрочку по погашению кредита?

Вправе ли банк отказать в досрочном погашении кредита и потребовать уплаты процентов за весь срок выдачи кредита?

Каков порядок налогообложения НДФЛ сумм возмещения судебных расходов?

Подготовлено на основе материала

профессора кафедры банковского права

МГЮА им. О.Е.Кутафина

Идея о расторжении кредитного договора с банком , как правило, приходит к заемщику на фоне обнаружения своей неспособности погашать кредит, даже частично, и накопления задолженности, к которой добавляется неустойка. Расторжение договора прекращает обязательства сторон, и именно на такой результат делается расчет.

Действительно, общие положения закона о договорных обязательствах позволяют расторгнуть любой договор . Сделать это можно по соглашению сторон (в кредитных правоотношениях - банка и заемщика), или по решению суда, если соглашение не было достигнуто. Кроме того, допускается отказ одной из сторон от исполнения договора без согласия второй стороны, что также влечет расторжение договора.

Применительно к кредитному договору и обязательству заемщика проблема одна - крайне трудно подобрать законное основание для расторжения, а еще труднее доказать его наличие. Поэтому, если обратиться к практике, то за последние годы не найдется ни одного случая, когда кредитный договор расторгался бы исключительно по инициативе заемщика. Право и возможность есть, а вот реализовать их с положительным результатом - маловероятно.

Основания для расторжения кредитного договора

Специальных оснований нет. Заемщики могут использовать те, что применимы к любым договорам:

Соглашение сторон (банка и заемщика).
По решению суда, если:

банк существенно нарушил условия договора, и такое нарушение повлекло для заемщика ущерб, лишающий его в значительной степени того, на что он рассчитывал, заключая договор;
заемщик ссылается на основание, прямо предусмотренное в кредитном договоре для его расторжения.

Существенное изменение обстоятельств, из которых банк и заемщик исходили при оформлении кредита, - такое, которое бы при его предвидении заставило бы заемщика отказаться от кредита или заключить договор на совершенно иных условиях. Обязательным условием применения этого основания является совокупность следующих факторов:

при оформлении кредита стороны исходили, что изменений, на которые ссылается заемщик, не произойдёт;
причины изменений не могли быть преодолены заемщиком после их возникновения при должной степени осмотрительности и заботливого отношения к исполнению условий кредита;
исполнение договора нарушило бы соотношение вытекающих из него интересов банка и заемщика и повлекло бы причинение заемщику ущерба со значительным лишением того, на что он рассчитывал по договору;
условиями кредита не предусмотрено, что риск изменения обстоятельств лежит на заемщике.

Из всех указанных выше оснований более-менее применимым можно назвать только одно - существенное изменение обстоятельств. Оно, как правило, и используется при обращении заемщиков в суд. Среди причин изменения обстоятельства чаще всего фигурируют заболевания, потеря работы, серьезное сокращение доходов и т.п. Реже заемщики ссылаются на разного рода стихийные бедствия, чрезвычайные происшествия и все прочее, что обычно относится к форс-мажору. Вместе с тем, все эти причины и основания судами не принимаются во внимание из-за весомой позиции банка - их мог предвидеть заемщик на момент заключения кредитного договора. Более того, парировать такие доводы банка практически нечем:

при ссылке на увольнение, болезнь, снижение уровня доходов и прочие обстоятельства серьезного ухудшения финансового и материального положения ответ у банка один - эти обстоятельства преодолимы (можно найти новую работу, открыть бизнес, вылечиться и т.п.);
при ссылке на форс-мажорные обстоятельства, банки аргументируют свое несогласие с расторжением кредитного договора очень простым доводом - заемщику было предложено страхование, а он отказался, или сам заемщик не принял меры к оформлению страховки, то есть мог предвидеть разные форс-мажоры и мог, более того, застраховать себя от их последствий.

Более весомой выглядит позиция заемщика, который заболел неизлечимо. Можно также попытаться подготовить доказательственную базу, обосновав тот факт, что форс-мажорные обстоятельства заемщик предвидеть не мог и не мог от них застраховаться. Но это крайне сложно сделать даже с привлечением хорошего юриста. Доводы должны быть по возможности бесспорными.

Как расторгнуть договор

Расторжение кредитного договора требует предварительного решения вопроса в досудебном порядке. Заемщик должен направить в банк соответствующее уведомление и обосновать причины расторжения. И только если не будет достигнуто соглашение, появляется право обратиться в суд.

В суд направляется исковое заявление с требованием о расторжении кредитного договора. Дело рассматривается в обычном порядке. Вероятность положительного исхода близится к нулю. Учитывая это, а также оценив затраты сил и средств на судебное разбирательство, стоит очень хорошо подумать над своей правовой позицией, а главное - доказательствах наличия основания для расторжения договора.

Помните, что от правильности составления искового заявления в суд может зависеть исход дела . Если у вас возникли сложности, то вы можете воспользоваться помощью по расторжению кредитных договоров.