Иное ценное имущество при банкротстве. Арбитражный суд республики марий эл

Если у должника есть какое-либо имущество, но отсутствует источник дохода, он может действовать по упрощённой схеме. Данный механизм предусматривает возможность объявления несостоятельности даже при отсутствии имущества. В этом случае, должник должен направить в судебные инстанции ходатайство, отметив в нём факт отсутствия собственности и невозможность погасить долги. Отсутствие имущества также даёт право воспользоваться одним из вариантов, перечисленных ниже:

• Заключение соглашения с кредитной организацией (добровольное);
• Внесение коррективов в график выплаты кредита;
• Реализация имущества путём проведения торгов.

В интересах заёмщика проявить добросовестность после реализации имущества, так как только в этом случае задолженность будет списана.

В соответствии с действующим законодательством, у должника нельзя изымать последние вещи, находящиеся в его владении. Список имущества, не подлежащего изъятию, содержится в ст. 446 ГПК. На сегодняшний день Закон гласит, что у должника не может быть отнята жилая недвижимость, находящаяся в собственности, но этот пункт уже давно обсуждается Правительством, с целью его отмены.

Важно знать, что отсутствие собственности, подлежащей изъятию, не указывает на невозможность списания задолженности. Пояснения Верховного суда свидетельствуют о том, что объявить о разорении может гражданин, у которого нет источника дохода и нет имущества.

Документы, являющиеся доказательством наличия средств, необходимых для процедуры несостоятельности:

• Справка ф. 2-НДФЛ, свидетельствующая о том, что у должника в собственности действительно есть имущество, достаточное для проведения процедуры;
• Документ, доказывающий внесение денежных средств на судебный депозит с целью обеспечения финансирования деятельности управляющего;
• Документ, подтверждающий, что сумма от реализации имущества позволит полностью погасить долги;
• Письмо от третьего лица, обязующегося гарантировать погашение задолженности.

Если у вас в собственности нет имущества, которое можно бы было реализовать, расплатившись таким образом с долгами, не стоит отчаиваться.

Опираясь на разъяснения Верховного суда можно с уверенностью заявить, что объявление несостоятельности возможно и при отсутствии какого-либо имущества. Единственное требование – наличие средств, необходимых для погашения фактических затрат по делу.

Несостоятельность должника оказывает прямое влияние и на его вторую половинку. Проживая совместно, супруги делают совместные покупки, приобретают мебель, бытовую технику и прочее. Всё это является их совместной собственностью, подлежащей принудительному изъятию в случае несостоятельности одного из супругов. Говоря иначе, если у мужа недостаточно имущества чтобы полностью покрыть задолженность, то определённая часть долгов может быть погашена путём реализации имущества супруги.

В соответствии с общим порядком, супруги несут индивидуальную ответственность по своим обязательствам. В определённых ситуациях производится изъятие совместно нажитого имущества. Любое приобретение, сделанное в период супружеской жизни, независимо от того, кто финансировал покупку, становится общей собственностью, включая депозиты и инвестиции в ценные бумаги, которые также включает опись имущества при банкротстве физических лиц.

Действующее законодательство предусматривает наложение взыскания на совместно нажитое имущество. В этом случае у жены появляется законное право участвовать в процедуре несостоятельности. После реализации совместного имущества доля супруги выделяется из общей суммы и возвращается. Что касается доли мужа, то она идёт на погашение долгов.

Обстоятельства в корне меняются, в случаях, когда по документам именно супруга является собственником жилья. В такой ситуации займодателями подаётся заявление, касающееся выделения части должника в совместно нажитом имуществе. Важно знать, что имущество, не подлежащее взысканию, не может быть включено в общую собственность.

Принудительная продажа имущества при несостоятельности физических лиц не касается товаров первой необходимости, элементов обстановки, а также единственного жилья. Многие граждане также задаются вопросом о том, как не потерять совместное имущество в случае банкротства.

Ответом на поставленный вопрос могут стать 2 основных варианта дальнейших действий.

К ним относится:

• Изменение режима совместного имущества путём подписания соглашения;
• Заключение брачного контракта (соглашения).

При использовании любого из перечисленных вариантов необходимо уделить особое внимание правильности составления документов и их соответствия действующему законодательству.

Это обусловлено тем, что займодатели обязательно попытаются добиться того, чтобы сделка была признана недействительной.

Процесс реализации включает несколько этапов. Первая стадия предусматривает потерю заёмщиком права на имеющуюся собственность, которая вносится в опись имущества при банкротстве физического лица. Данный документ имеет строгую форму.

Опись обязательно должна включать 4 пункта:

• Индивидуальная информация о заёмщике;
• Данные о недвижимом имуществе с указанием доли заёмщика;
• Сведенья о ценных бумагах;
• Информация о депозитах, расчётных счетах и наличных средствах.

Разумеется, никто не станет ломать двери, чтобы проверить, как живёт заёмщик, и что есть в его доме. Оценка отличается цивилизованным подходом. Опись заполняется самим заёмщиком, после чего управляющий делает фактическую оценку имущества. При отсутствии имущества в акте делается соответствующая пометка. Управляющий также уточняет данные о сделках, проводимых за 3 года до банкротства.

В опись не будут включены предметы, стоимость которых ниже 10 тыс. руб., а также призы и награды. Что касается драгоценных украшений и элементов роскоши, то они обязательно станут частью описи. После составления данного документа должник уже не может распоряжаться имуществом, а контроль сделок переходит управляющему.

При любых условиях, процедура несостоятельности отличается сложностью и имеет множество характерных особенностей. Если у заёмщика нет необходимого имущества, ситуация ещё больше осложняется. В подобном случае, потенциальный банкрот должен доказать, что у него достаточно средств, чтобы обеспечить финансирование дела о несостоятельности. Даже самая незначительная ошибка может привести к тому, что документы откажутся принимать.

Чтобы избежать возможных ошибок и грамотно подготовиться к процедуре несостоятельности, эксперты настоятельно рекомендуют обратиться за помощью к опытному юристу.

Только профессионал, обладающий обширными теоретическими знаниями и многолетним практическим опытом, сможет разобраться с проблемой и оказать эффективную помощь своему клиенту.

Банкротство физических лиц: что будет с имуществом?

Опись имущества должник, как правило, производит самостоятельно. В случае, если гражданин сам подаёт заявление о банкротстве , это происходит при подаче. А если с таким заявлением в суд обращаются кредиторы, опись имущества должник должен приложить к отзыву на данное заявление.

Опись имущества — форма

Согласно приказу Министерства Экономического Развития РФ «Об утверждении форм документов, представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом» от 5 августа 2015 г, опись составляется по определённой установленной форме .

На основании этой описи формируется конкурсная масса — имущество, которое должно быть продано с целью погашения долгов перед кредиторами. В конкурсную массу входит всё имеющееся на дату принятия судом решения о банкротстве гражданина и всё приобретённое после имущество.

Но, в конкурсную массу не может войти:

1. Имущество, на которое не может быть наложено взыскание. Оно описано в ст. 446 ГПК РФ.

• предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
• жилое помещение (его части), если для должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (за исключением ипотечной недвижимости);
• земельный участок, на котором расположено единственное жильё должника;
• предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и предметов роскоши;
• имущество, необходимое для профессиональных занятий должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
• семена, необходимые для очередного посева;
• используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
• продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
• топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
• средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
• призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

2. Имущество, стоимость которого менее 10 000 руб. и доход от его продажи существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов.

Как правило, оценку имущества должника осуществляет арбитражный управляющий самостоятельно. Но, в случае требования собрания кредиторов, к оценке может быть привлечён профессиональный оценщик.

Результаты оценки имущества, которую осуществил управляющий, либо профессиональный оценщик могут быть оспорены в суде как должником, так и кредиторами.

Одним из этапов процедуры банкротства физического лица является распродажа имущества должника на аукционе. Каким образом банкрот декларирует свое имущество, и что может быть реализовано в счет погашения долга?

Основания составления

Если процедура банкротства должника вступила в конкурсный этап, это означает, что предыдущие меры не смогли решить финансовые проблемы, и принято решение о реализации его имущества. Прежде всего ответственному за этот процесс лицу, конкурсному управляющему, необходимо иметь опись имущества.

Данный документ должен включать все имущество, которым владеет банкрот.

На основании описи конкурсный управляющий будет формировать конкурсную массу, которая впоследствии будет распродана. Полученные в результате средства пойдут на погашение долгов. Как правило, документ составляется самим должником.

Какое имущество описывать

Для того чтобы опись имущества была составлена без ошибок, необходимо иметь представление о различных видах собственности, которая может быть реализована на торгах. Опись должна включать следующие категории:

1. Индивидуальная собственность (у должника имеется право собственности). К данной категории относится все имущество должника. Исключение составляет:

• имущество, которое было куплено в браке;
• долевое имущество (например, должник владеет долей в квартире или частном доме);
• раздельное имущество супругов (например, квартира, которая была куплена одним из супругов до заключения брака).

При конкурсной процедуре имущество должника включается в конкурсную массу и . Полученные денежные средства предназначены для покрытия долгов.

2. Общая долевая собственность . Такой вид собственности предполагает разделение имущества между владельцами. Части, которыми владеют собственники, выражаются в процентах или дробном соотношении (к примеру, 1/4 квартиры или 25 процентов гаража). Как правило, такое дробление возникает при распределении наследства или разводе. Эта информация указывается:

• в свидетельстве на право собственности;
• в выписках из ЕГРП.

При распродаже имущества банкрота его доля в собственности наряду с другим имуществом включается в конкурсную массу. Так обладая третью квартиры, должник должен включить в список реализуемого имущества эту часть.

3. Имущество, нажитое супругами во время брака . К этой категории можно отнести:

• заработную плату или прочие доходы от трудовой деятельности (дивиденды, доход о предпринимательства и прочее), причем соотношение доходов не учитывается;
• пособия, стипендии, пенсии и прочие выплаты (материальная помощь, возмещение ущерба и прочее), за исключением выплат, которые не предназначены для супругов (пособия на детей);
• купленное в браке имущество, недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, банковские вклады и прочие сбережения;
• имущество купленное каждым из супругов, не зависимо от того кто тратил денежные средства.

Можно сделать вывод, что любое совместно нажитое имущество может быть отнесено к общей собственности.

Сложности могут возникнуть при приобретении супругами доли в имуществе. В этом случае в конкурсную массу включается лишь эта доля. При расторжении брака общая собственность супругов должна быть . Лишь только после того как этот процесс будет завершен, выделенная часть может включаться в конкурсную массу и реализовываться.

Выявим некоторые тонкости определения общего имущества супругов, указав какое имущество не может считаться общим:

• имущество, которым владел супруг до вступления в брак;
• подаренное имущество;
• личные вещи (одежда, обувь и т.д.);
• результаты интеллектуальной деятельности.

Пример. Гражданину на день рождения был подарен автомобиль. При банкротстве его супруги, данное имущество не может быть включено в конкурсную массу, потому как было получено по безвозмездной сделке.

Нередко банкроты пытаются реализовать имущество перед процедурой признания финансовой несостоятельности, тем самым скрывая собственность от реализации с молотка. Стоит отметить, что подобные сделки могут быть , причем имущество будет возвращено должнику и продано для аккумулирования денежных средств, предназначающихся кредиторам.

Что не войдет в конкурсную массу

Согласно действующему законодательству существуют ограничения по включению имущества должника в конкурсную массу.

Имущество которое не подлежит взысканию

Согласно взыскать с должника нельзя:

• индивидуальные вещи и предметы обихода (не распространяется на предметы роскоши);
• жилая площадь или ее доли, если для должника эта недвижимость является единственной (не распространяется на недвижимость находящуюся в залоге под ипотечные кредиты);
• земельный участок, если на нем располагается единственное жилье банкрота;
• имущество, которое используется должником для заработка (инструменты, оборудование, транспортные средства);
• используемые для личных целей скот, домашние животные, корма и постройки для них;
• семена для посева;
• денежные средства в размере прожиточного минимума и продукты питания;
• средства транспорта ;
• призы и награды должника;
• топливо для приготовления пищи и отопления жилища.

Имущество стоимостью менее 10 тыс. руб.

Оценка подобного имущества осуществляется:

• независимым оценщиком (по требованию собрания кредиторов).

При наличии претензий у должника или кредиторов оценка имущества может быть оспорена в судебном порядке.

Форма и образец заполнения описи при банкротстве физического лица

Форма описи имущества, которая должна составляться при банкротстве, утверждена Минэкономразвития. Разберем нюансы ее заполнения.

Если имущество отсутствует

Отсутствие у должника имущества, которое может быть реализовано и не указано в вышеупомянутом перечне, довольно распространенная ситуация. Другими словами, управляющий по делу не сможет включить в конкурсную массу хоть что-нибудь стоящее и кредиторы не возместят свои убытки . Несмотря на это долги будут списаны с банкрота, что может быть подтверждено многочисленными судебными решениями по подобным делам.

В любом случае опись имущества должна составляться, даже если оно отсутствует. Минимальные предметы обихода и крыша над головой есть почти у всех. Именно это имущество и должно указываться в описи, а решение о включении его в конкурсную массу будет выносить ответственное лицо.

Видео: Консультация юриста

Снять непосильное бремя долгов позволяет инициирование банкротства. В процессе делается опись имущества для удовлетворения интересов кредиторов. Сформированная описью конкурсная масса подлежит реализации с целью погашения задолженности.

Что это за процедура

Одним из этапов процесса банкротства являются конкурсные торги. Для того, чтобы продать собственность с аукциона, необходимо составить опись имущества должника. Инвентаризация входит в обязанности конкурсного управляющего. Он использует специальный бланк описи, куда включает движимый и недвижимый перечень, денежные средства. Задача финансового управляющего :

• сверить внесённые в документ сведения;
• выявить сделки, совершённые в течение трёх последних лет;
• оспорить факты продажи по низкой стоимости.

При получении дополнительных данных управляющий корректирует конкурсную массу по принципу соблюдения законности. Документ составляется по следующим категориям:

1.Имущество по праву собственности:

• долевая собственность, если банкрот имеет долю в жилом помещении;
• совместное с супругой имущество;
• раздельная собственность, приобретённая до заключения брака.

2.Общая собственность, выраженная в долях. Она подлежит разделению между хозяевами в процентном либо дробном соотношении. Доказывается свидетельствами и выписками из ЕГРП. Доля банкрота включается в опись имущества гражданина для реализации.

3.Совместно нажитое в браке состояние. Учитываются сбережения в виде зарплат, предпринимательской деятельности, пенсии, пособия. Приобретенные в браке вещи, недвижимость, транспорт.

В конкурсную массу войдёт всё совместно нажитое имущество, за исключением того, что не имеет права изыматься по законодательству. И также в неё включается имущество по подозрительным сделкам. Управляющий отправляет запросы в инстанции, чтобы выявить намеренно проданное либо подаренное владение. Сделка оспаривается, аннулируется, а товар включается в документ.

Как происходит оценка

Следующим шагом после инвентаризации необходимо оценить каждую позицию. Если вещь куплена за валюту, то цена указывается в рублях по курсу банка. В интересах должника важно проследить за объективностью оценки реализации. Заниженная либо завышенная цена одинаково неинтересна банкроту. В первом случае общая сумма долга снижается на меньшую сумму. Во втором случае, осложнится продажа активов при банкротстве физического лица из-за высокой стоимости. Если банкрот не согласен с действиями руководителя процесса, он может привлечь независимого эксперта за свой счёт.

Ценовая информация в описи устанавливается по документам, содержащим сведения о стоимости:

• платёжные счета;
• торговые ордера;
• соглашения о купле, продаже.

По бывшим в употреблении вещам в отчёте о стоимости обращаются к рыночной цене с учётом износа, полезности, затратами на реализацию.

Если у физического лица нет имущества

Правосудию неважно наличие или отсутствие собственности у банкрота. Должник вправе признать свою несостоятельность при его отсутствии. Однако он обязан внести плату на проведение процедуры банкротства. Подтвердить платёжеспособность следует бумагами:

• справка из бухгалтерии;
• квитанция на оплату процедуры;
• Если у банкрота нет имущества для закрытия долгов, инвентаризация через опись всё равно делается. Судья признаёт
• документы о ходе процесса;
• гарантийное финансовое обязательство.

Если у банкрота нет имущества для закрытия долгов, инвентаризация через опись все равно делается. Судья признает гражданина несостоятельным и списывает долги банкрота. Незначительная стоимость имущества при реализации является несущественной.

В инвентаризационную опись не входит имущество стоимостью менее 10 тыс. руб.

Реализация имущества

После того как описью установлена оценочная стоимость, наступает очередь реализации имущества . Существуют установленные законом сроки, не более 6 месяцев. По заявлению участников дела период реализации можно продлить.

В реализации участвует исключительно ликвидный товар. Высокую стоимость имеет недвижимость, автотранспорт, техническое оборудование, дорогие украшения, предметы роскоши. Они продаются исключительно через аукцион. Вещи стоимостью менее 100 000 реализуются путём прямых продаж через публичные объявления.

Любой желающий имеет возможность приобрести товар с дисконтом любым из этих способов. Вырученные деньги направляются на погашение задолженности. В случае отсутствия спроса на арестованное имущество, управляющий предложит его кредиторам в счёт долга. Нереализованные вещи возвращаются хозяину по акту.

Окончание процедуры реализации имущества гражданина означает признание физлица банкротом.

Имущество, которое не подлежит взысканию

Гражданский Кодекс запрещает забирать у должника все вещи. В статье 446 представлен не подлежащих аресту перечень:

• единственное жилье, кроме залоговой квартиры, дома;
• земля и хозяйственные постройки на ней;
• домашняя живность;
• денежные сбережения в сумме прожиточного минимума;
• продовольствие для собственного употребления;
• одежда;
• личные вещи;
• наградные знаки;
• станки и техника для осуществления профессиональной деятельности стоимостью до 100 МРОТ;
• средства передвижения для инвалидов;
• дрова, уголь.

Запрет на изъятие неприкосновенных вещей налагается независимо от размера долга.

Залоговое имущество

Ипотечная квартира , не считается единственным жильём. Не остановит кредиторов даже проживание в доме несовершеннолетних детей. Реализация жилья выгодна в том случае, если размер долга меньше её цены. Транспорт, который был приобретён по автокредиту, также включается в конкурсную массу.

Готовясь к процедуре, физическому лицу разумнее заняться продажей самостоятельно.

Если случилось, что залог всё же продали с торгов, то выручка от реализации распределится в процентном соотношении:

• 70% - залоговый кредитор;
• 20% - кредитные организации и физлица;
• 10% - покрытие судебных издержек.

Недостаточность залоговой выручки дополнится средствами, полученными от собственности, свободной от залога.

Форма описи

Инвентаризационная опись при банкротстве физического лица представляет собой вид установленной формы, со сведениями:

• ФИО гражданина;
• данные об имуществе совместном и долевом;
• активы;
• местонахождение;
• цена;
• описание;
• номера банковских счетов;
• остатки на картах.

От должника требуется правдивая подача информации в описи. Искажение и сокрытие повлечёт правовые последствия. Должника не признают банкротом. Его ответственность перед кредиторами останется. Следует помнить, что фиктивное банкротство является уголовно наказуемым деянием.

Образец заполнения

Форму описи нетрудно заполнить собственноручно, следуя образцу. В ней содержится несколько разделов. Информация заносится в определённые графы описи.

Первая страница описи посвящена идентификации заявителя. Стандартные сведения: Ф.И.О., год рождения, ИНН, паспортные данные, регистрация, СНИЛС.

Сведения о наличии собственности заносятся в 4 таблицы:

1. Недвижимость: жилая, нежилая, земля с адресами. Информация по договорам купли-продажи. Сведения о залоге и залогодержателе. Сведения в форме описи имущества гражданина при банкротстве подтверждаются реквизитами залогового договора.
2. Движимая собственность: название, регистрационные номера, местоположение.
3. Банковские счета с полным описанием по картам.
4. Сбережения: договор вклада, сумма. Для ценных вещей написать первоначальную стоимость. Указывается техника и её цена при покупке.

Завершает образец описи имущества должника список вещей, которые находятся в доме.

Можно ли делать опись имущества при банкротстве физического лица на собственность супруга

Последствия банкротства одного супруга влияют на второго. Они вместе жили, приобретали покупки, независимо от того, кто их оплачивал. До тех пор, пока собственности одного члена семьи достаточно для расчёта с должниками, долю второго не трогают. В обратном варианте будут использованы общие вещи.

Как сохранить общую собственность

Шансы спасти владения ответчика в деле по взысканию средств по задолженности найдутся даже в трудной ситуации. Существует несколько способов:

• составить договор о разделе;
• подписать брачный договор.

Брачным контрактом разделяется совместно нажитое между супругами. Фиксируется, кто владеет квартирой, транспортом, акциями. Важным обстоятельством является заблаговременное подписание договора. Если его сделали накануне банкротства, заимодатели оспорят сделку.

Опись собственности является одной из самых ответственных процедур при банкротстве. Последние вещи не заберут, а после реализации имущества спишутся долги. Гражданина признают банкротом, который никому ничего не должен.